Fuente: https://www.larepublica.com.co/
¿Qué es un fondo de pensiones voluntarias?
Es el fondo a través del cual las personas pueden ahorrar dinero con la posibilidad de invertirlo en diferentes alternativas financieras.
El propósito principal de este fondo es el complemento de la pensión obligatoria para poder mantener o mejorar su calidad de vida.
¿Cuáles son sus ventajas frente a otras opciones de ahorro? ¿Por qué son una opción atractiva?
Las ventajas de realizar aportes a pensiones voluntarias son:
-Optimizar y maximizar los ingresos a través de una adecuada planeación financiera.
-Obtener beneficios tributarios en materia de impuesto de renta y retención en la fuente, ya que los aportes a pensiones voluntarias no hacen parte de la base para aplicar la retención en la fuente y son considerados como un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasional, hasta una suma que adicionada al valor de los aportes obligatorios efectuados al sistema de seguridad social integral, no excedan del treinta por ciento del ingreso laboral o ingreso tributario del año. Esto, siempre y cuando, los aportes no sean retirados antes del cumplimiento de los cinco años de permanencia a menos que, el retiro obedezca a la adquisición de vivienda.
En el caso de Porvenir Inversiones, Fondo de Pensiones Voluntarias, además de las ventajas anteriores también:
-Dentro de la cuenta individual, los afiliados pueden tener diferentes objetivos de inversión, destinados a metas de ahorro específicas. A su vez, el dinero que se encuentre en estos objetivos puede invertirse en la(s) diferente(s) alternativa(s) de inversión que más se acomode(n) a este propósito.
¿Qué opciones existen para ahorrar el dinero bajo esta modalidad?
Existen varias opciones para invertir los recursos, esto depende del perfil de riesgo que tenga la persona frente a las inversiones y sus objetivos o propósitos a corto, mediano o largo plazo.
Los afiliados a los fondos de pensiones pueden contar con portafolios conservadores, en donde los recursos se invierten mayoritariamente en instrumentos de renta fija, así como también portafolios agresivos, en donde el mayor porcentaje es invertido en acciones. Así mismo existe diversificación a nivel de regiones y monedas.
Por otro lado, en Porvenir Inversiones, Fondo de Pensiones Voluntarias, también se tiene alternativas que contribuyen al ahorro para un propósito específico como hacer un viaje, comprar vivienda, crear negocio propio.
Así mismo, existen alternativas de inversión que surgen por momentos u oportunidades especiales que se dan en el mercado financiero, como por ejemplo, acciones Ecopetrol e Isagen y la última alternativa creada en Porvenir Inversiones, llamada Hidrocarburos III.
¿Hay algún riesgo?
Las inversiones en los fondos de pensiones voluntarias son de medio y no de resultado y por lo tanto, el riesgo lo decide el afiliado dependiendo de su perfil frente a las inversiones, es decir, si prefiere poca o mucha volatilidad, si soporta o no pérdidas transitorias, si desea tener muy buenos retornos a largo plazo o si más bien, su horizonte de inversión es a corto plazo o mediano plazo.
Por ejemplo, existe un riesgo propio de los mercados financieros y que es el de emisor (Riesgo de Crédito).
Esto significa que se debe monitorear constantemente las empresas que emiten bonos y acciones con el objetivo de identificar de forma anticipada algún tipo de inconveniente problemas financieros que puedan afectar el pago de sus obligaciones.
Por este tipo de variables como la referida, es importante que el inversionista acuda a entidades expertas, que tienen equipos que realizan este tipo de análisis, haciendo los seguimientos de riesgos correspondientes.
Dado el panorama actual ¿cuáles son las recomendaciones para recomponer el portafolio de quienes ya están afiliados?El año 2010 se va a caracterizar por la volatilidad, esto es períodos de fuertes valorizaciones y desvalorizaciones en los diferentes activos. Lo más importante para un inversionista es definir cuál es su perfil (conservador, moderado, agresivo) y el horizonte de tiempo de la inversión (corto, mediano o largo plazo). De ahí él puede escoger el(los) portafolio(s) que más se ajuste(n) a sus características y respetar la estrategia.
Generalmente los inversionistas que saltan de alternativa en alternativa dejándose llevar por las emociones del mercado no están optimizando sus retornos.
Es importante entender que las economías tienen ciclos que son normales y tienen efectos sobre los retornos, sin embargo es determinante entender que estos efectos son temporales y que los mercados financieros generalmente se recuperan rápidamente después de periodos de desvalorización.
¿Cómo escoger un buen fondo? ¿Qué se debe tener en cuenta?
Al momento de elegir un fondo de pensiones voluntarias como Porvenir Inversiones es importante tener en cuenta:
-Excelente asesoría de acuerdo al perfil de riesgo del afiliado
-Diversidad de alternativas de inversión dentro de las cuales están aquellas que contribuyen al ahorro para un propósito específico como hacer un viaje, comprar vivienda, crear negocio propio y aquellas que surgen por momentos u oportunidades especiales que se dan en el mercado financiero. (Ejemplo: Acciones Ecopetrol e Isagen).
-Información veraz y oportuna sobre actualidad del mercado financiero y sobre su inversión
-Experiencia del personal que va a manejar los recursos
-Respaldo y reconocimiento que tenga la entidad
-Dentro de la cuenta individual, los afiliados pueden tener diferentes objetivos de inversión, destinados a metas de ahorro específicas. A su vez, el dinero que se encuentre en estos objetivos puede invertirse en la(s) diferente(s) alternativa(s) de inversión que más se acomode(n) a este propósito. Financiero
