De la manera como maneje sus deudas dependerá en gran medida su salud financiera futura. No se deje llevar por los impulsos de consumo y asuma las deudas de manera responsable para que pueda disfrutar de todos los beneficios del crédito.
Los créditos permiten acceder de manera inmediata a bienes o servicios. Esto es bueno pero genera una sensación de confianza induciendo en algunos casos a olvidar que todo lo consumido hoy debe pagarse en el futuro.
Cuando las cuotas del carro, las de vivienda y las tarjetas de crédito se juntan y cuando empieza a percatarse que lo que gana no alcanza para cubrir las obligaciones y los demás gastos, es mejor revisar el manejo de las cuentas personales.
Utilice bien los créditos
– Antes de acceder a un crédito es importante tener claro de dónde van a salir los recursos con los que se van a pagar las cuotas. De ahí la importancia de tener armado un presupuesto, ahí puede identificar claramente aspectos como ahorro, pagos de otras cuotas, gastos en servicios, en alimentación y otros rubros familiares. Si el ingreso menos la sumatoria de gastos y pagos deja un excedente, este va a ser un estimado de la capacidad de endeudamiento adicional que tiene.
– Tenga en cuenta los intereses del crédito que quiere obtener. Hay que considerar que los intereses dependen del plazo, del riesgo asociado y del tipo de crédito. Por ejemplo, cuando son créditos con destinación especifica y de largo plazo, como el hipotecario, las tasas tienden a ser más bajas. Por el contrario, los créditos de consumo o las tarjetas de crédito se les asigna tasas de interés considerablemente más altas.
– Evalúe la necesidad de los bienes y servicios que está dispuesto a conseguir por intermedio de un crédito. Siempre antes de aventurarse a comprar algo que desea es bueno que se pregunte cuál es el motivo de esa compra y si de alguna manera puede ser aplazada por un tiempo mientras obtiene los recursos a través del ahorro. En la mayoría de casos, las compras no planificadas son las que generan cuotas no esperadas.
– Espere a terminar de pagar una cosa para tomar la decisión de comprar otra. Cuando el uso de los créditos es destinado para consumo es preferible que finalice con el pago de una deuda para meterse en otra. De esta manera, el monto que tiene previsto para pago de estas deudas se pueden seguir destinando al pago de una obligación futura y al mismo tiempo no afecta su capacidad de endeudamiento.
– Consolide sus deudas. En algunos casos es agobiante tener que ir a diferentes bancos a pagar créditos y acordarse de fechas diferentes de pago. Por lo tanto, si es posible unificar deudas y concentrar los créditos en un solo acreedor puede lograr ventajas en tasas y en costos. Existe la posibilidad de vender su cartera a uno de sus acreedores o entregarla a uno nuevo que esté dispuesto a comprarla a una mejor tasa.
– Refinancie sus deudas evite entrar en mora. Si por alguna razón las cuotas mensuales de sus créditos están absorbiendo todos sus ingresos mensuales es mejor que se acerque adonde sus acreedores y solicitarles una refinanciación.
Ellos seguramente le darán más plazo para pagar el crédito, permitiendo que las cuotas mensuales se reduzcan. Es claro que el aumento del plazo, trae un mayor pago de intereses, así que evalúe qué es preferible: conservar su buen comportamiento financiero mientras pasa la mala racha o dejar de pagar sus obligaciones y dañar su historial crediticio y quedar sin acceso a los créditos.
Entonces recuerde, siempre es conveniente estar al día con los créditos y si por alguna razón no es posible atender a tiempo las cuotas convenidas es preferible acercarse a la entidad que le prestó el dinero para acordar soluciones manejables que permitan evitar el incumplimiento.
El buen manejo de los créditos va a generar confianza en las entidades bancarias. Un buen historial crediticio siempre va a permitir el acceso a nuevos préstamos.
Tomado de: https://www.cuadresubolsillo.com
