Fuente : https://www.larepublica.com.co
El mundo actual es cada vez más globalizado y dicha situación es sinónimo de mayores oportunidades pero también de mayores riesgos.
Hoy por hoy se tiene fácil acceso a mucha información, pero lo importante es saber clasificarla buscando que sea confiable, relevante y útil para una adecuada toma de decisiones.
En un escenario como este se hace cada vez más necesario contar con el apoyo de asesores profesionales que sirvan de guías y orientadores para el logro de las metas financieras que un individuo pueda plantearse.
Si en países como Estados Unidos la profesión de Planificador Financiero es muy nueva, en Colombia el tema apenas comienza.
La Asociación Colombiana de Financial Planners aglutina a un grupo de profesionales que durante los últimos cuatro años han estado estudiando y aproximándose a los desarrollos que al respecto se tienen en algunas de las economías desarrolladas, en donde la cultura de contar con un asesor profesional en planeación financiera es cada vez más arraigada; tanto así que los profesionales del tema han venido migrando cada vez más hacia modelos de asesoría pura en donde los vehículos resultan ser solo herramientas más que la solución como tal.
A continuación, expongo los puntos más relevantes con los que debe contar un plan financiero organizado, resaltando que éste es un proceso de largo plazo enfocado en el logro de unas metas, que ayuda a minimizar los riesgos y que permite sortear de la mejor manera los obstáculos que se presenten en el camino:
1. Establezca sus objetivos y necesidades de una forma concreta y clara
Esta es una parte determinante en el proceso de planificación financiera toda vez que (al igual que sucede en una empresa cualquiera) si no hay objetivos claros es prácticamente imposible que el resultado del plan sea exitoso.
2. Compile la información necesaria para la elaboración del plan financiero
Hace referencia a la consecución de toda la información financiera, contable, de impuestos, de propiedades, seguros (salud, educación, hogar, vehículos, bienes entre otros) e inversiones en activos financieros, de la persona interesada en realizar el plan financiero.
3. Ponga en blanco y negro su situación financiera
Consiste en hacer una revisión detallada del balance patrimonial personal así como del flujo de caja en pro de identificar su situación inicial para así establecer los puntos a evaluar, mejorar y optimizar.
4. Diseñe un plan financiero (su estrategia)
Consiste en la definición del plan financiero, que para efectos prácticos es la estrategia, el marco de referencia a partir del cual se marcan las pautas para la implementación del plan. Es aquí en donde se determina el punto de partida y se define a donde se quiere llegar.
5. Implemente el plan financiero
Poner el plan financiero en acción es el cómo. Aquí se enumeran y nombran los diferentes objetivos (con el mayor nivel de detalle posible), se establecen tiempos de ejecución, se hace seguimiento a los criterios de evaluación, se diseñan los mecanismos de control y seguimiento, entre otros.
6. Haga un monitoreo periódico de los resultados
Esto supone que en la medida en que se identifiquen desvíos de la meta durante el proceso, es importante que se hagan los ajustes del caso. Esto facilitará el proceso para alcanzar los objetivos definidos.
Ahora bien, el plan financiero generalmente incluye varias metas volantes (como se mencionó en el punto 5) las cuales se dan a lo largo del proceso como por ejemplo; el ahorro para el retiro, la compra de vivienda, planificación tributaria y el plan de administración y disposición del patrimonio.
En conclusión el plan financiero debe ser la hoja de ruta, por lo que es preciso asesorarse de profesionales en planeación financiera que estén en la capacidad de entender cada una de las variables que forman parte del proceso, de ayudarlo para iniciar y para hacer seguimiento y de brindarle una visión objetiva al respecto de manera que no pierda el foco en el logro de sus objetivos.
Defina todos sus objetivos y cúmplalos
La planificación financiera personal acude a herramientas básicas de fijación de objetivos, administración de tareas y procesos de monitoreo y evaluación que ayudarán a crear un panorama financiero que sea la línea de ruta de la administración de las finanzas. MP Dulneavy, columnista de la revista Money Magazine, señala en un reciente artículo la importancia de mantener sus objetivos en materia de dinero, o de lo contrario tendrá que pagar las consecuencias después.
